Система ипотечного кредитования предлагает россиянам лояльные условия, относительно низкие процентные ставки и длительный срок на выплату. Однако многие граждане не спешат получать выгодный кредит на жилье, считая его финансовой кабалой и проблемой. Мы развеиваем 5 основных мифов об ипотеке, а также рассказываем об особенностях займов.

Миф №1. Огромный первоначальный взнос

Многие россияне даже не уточняют условия ипотечного кредитования, ведь они уверены в том, что не смогут оплатить обязательный первый взнос. Однако первый взнос – это не всегда деньги, в качестве него может быть засчитано другое имущество, например, квартира. Для приобретения недвижимости в ипотеку можно выбрать социальные и государственные программы, перечень которых расширяется ежегодно.

Оптимальное решение – использование материнского капитала для первого взноса, в этом случае в новой квартире должны быть выделены доли для ребенка или детей. Невозможность оформить ипотеку без первоначального взноса – миф, существует много способов, которые помогут избежать повышения кредитной нагрузки.

Миф №2. Невозможность продать квартиру до полного погашения займа

Проблемы с продажей ипотечной квартиры – огромный миф. Да, в случае реализации ипотечной недвижимости количество бюрократических процедур увеличивается, но варианты есть.

1. Продажа квартиры с обременением. Для заключения такой сделки нужно получать разрешение от банка, который выдал заем. После получения разрешения сделка будет заключена, а сумма за недвижимость – разделена между продавцом и банком, последний получит остаток непогашенного кредита. Продавец получит сумму, которая осталась после закрытия долга.
2. Переоформление ипотеки. Если покупатель не располагает всей суммой и хочет купить квартиру в ипотеку, то можно будет просто переоформить на него договор. В этом случае продавец получит ранее внесенные средства, а также остаток суммы в рамках договора купли-продажи (деньги отдаст банк).
3. Досрочное погашение ипотеки. Достаточно найти покупателя, который готов внести всю сумму за квартиру сразу. Он передаст денежные средства, которые продавец использует для погашения ипотеки. После этого можно оформлять договор купли-продажи, такие сделки заключаются без получения обязательного разрешения от представителей банка.

Миф №3. Можно лишиться квартиры после первой просрочки

Граждане не так боятся высоких процентных ставок, как потери ипотечной квартиры из-за просрочек платежей. Форс-мажор, потеря работы, болезнь – эти проблемы могу стать причиной отсутствия денег, из-за чего будут происходить просрочки. Долг накапливается и вот уже исполнитель стучит в дверь: он пришел, чтобы забрать квартиру, а ведь большая часть выплачена!

Естественно, представители банка могут забрать квартиру, если заемщик регулярно и злостно не выполняет взятые обязательства. Однако такие меры применяются не слишком часто, а закон еще более суров: забрать недвижимость можно в случае, если длительность просрочки составляет более трех месяцев. По истечении этого срока представители банка вправе обратиться в суд, что позволяет заемщику выиграть время и найти средства.

Банки сами не заинтересованы в судебных разбирательствах, поэтому часто идут клиентам на встречу, помогая решить сложившуюся финансовую ситуацию. Например, можно оформить реструктуризацию, в рамках которой срок кредитования будет продлен, а ежемесячный платеж – снижен. Заемщики ипотеки могут претендовать на кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Обезопасить себя и недвижимость можно с помощью оформления страховки, которая покроет расходы в случае болезни, потери работы и прочих проблем.

Главное – не скрываться от банка, не отключать телефон и не баррикадироваться в квартире. Если вы понимаете, что в текущем, а может и в следующем месяце не сможете вносить обязательный платеж, то свяжитесь с представителем финансовой структуры, который подберет наиболее лояльный вариант решения ситуации.

Миф №4. Невыгодные условия кредитования

Банки хотят обмануть клиента, добавляют в договор текст мелким шрифтом и намеренно создают привлекательную рекламу – это целый пул мифов, которые не имеют под собой оснований. При оформлении ипотеки нужно выбрать проверенный банк, который давно работает на рынке, ведет сотрудничество с девелоперами и получает положительные отзывы. Сравнить процентные ставки, сроки и условия разных банков можно с помощью специальных онлайн-платформ. Заключение сделок лучше доверить риелтору, изучение договора – юристу, чтобы обезопасить себя со всех сторон.

Миф №5. Ипотека – это дорого и тяжело

Клиенты, получающие заем, обязаны выплачивать тело кредита и процентные ставки. В этом вопросе работает простая формула:

• по ипотеке сроком на 15-20 лет ежемесячный платеж может не превышать 7 тыс. руб., однако в течение указанного времени будет начислено колоссальное количество процентов. Низкий ежемесячный платеж, не взирая на переплату, – лучшее решение для тех, кто имеет небольшой доход;
• по ипотеке сроком на 3-5 лет ежемесячный платеж будет внушительным, а сумма процентов – небольшой.

Беря ипотеку, клиент выплачивает стоимость, которая закреплена в договоре. Если в течение ближайших лет ускорится инфляция или произойдет экономический коллапс, то цена квартиры останется на уровне года получения займа, а вот рыночная – возрастет.